Uw hypotheekrente

Belangrijk bij een hypotheek is natuurlijk de rente. Om een goede keuze te kunnen maken, is het handig om wat kennis te hebben over rente en de rol van rente binnen een hypotheek.

Bij de keuze van een hypotheek kijkt u naar:

• De hoogte van de rente
• Is de rente nominaal of effectief?
• Kunt u rekenen op een vaste rente, dagrente of dalrente?
• Wat is de rentevaste periode?

De hoogte van de rente

Een lage rente is belangrijk, maar niet het enige waar u op moet letten. Rente is immers vaak fiscaal aftrekbaar. Bovendien bestaan bij de meeste hypotheekvormen de maandelijkse lasten uit rente en een verzekeringspremie. Een hypotheek met een lage rente en een hoge premie kan per saldo duurder zijn dan een hypotheek met een wat hogere rente en een voordeliger premie. Bovendien zijn de voorwaarden en de flexibiliteit van een hypotheek minstens zo belangrijk.

Is de rente nominaal of effectief?

De rente in advertenties van hypotheekverstrekkers is de nominale rente. Dat is ook het rentepercentage dat in de hypotheekakte staat en dat van uw bankrekening wordt afgeschreven. Als rekening wordt gehouden met het tijdstip van betaling en de afsluitkosten, dan verdisconteren we deze ‘kosten’ in het rentepercentage en spreken we van de effectieve rente. Hypotheekverstrekkers zijn verplicht om de effectieve rente in hun offerte op te nemen. Zo kunt u de offertes van verschillende aanbieders met elkaar vergelijken.

Kunt u rekenen op een vaste rente, dagrente of dalrente?

Meestal ligt er enige tijd tussen de hypotheekofferte en het definitief passeren van de hypotheekakte. In deze periode kan de rente natuurlijk dalen of stijgen. In uw offerte krijgt u een rentepercentage aangeboden. Er staat of u uiteindelijk een vaste rente betaalt, een dagrente of een dalrente. Dat kan veel verschil uitmaken!

Heeft u een vaste rente, dan is de rente die in uw offerte staat altijd de rente die u gaat betalen – ongeacht of de rente stijgt of daalt in de periode tot passeren. Krijgt u een dagrente aangeboden, dan betaalt u niet de offerterente, maar de rente die geldt op of rond de dag van passeren (als die rente ten minste lager is dan uw offerterente). Het moment van beoordelen kan per hypotheekverstrekker verschillen.

Een dalrente biedt de meeste kans op een lage rente: de rente die u betaalt, is niet uw offerterente, maar de laagste rente in de periode tussen de offertedatum en de passerdatum (mits die rente lager is dan uw offerterente).

Of er nu sprake is van vaste rente, dagrente of dalrente, u betaalt nooit meer dan de rente in uw offerte. Bij de adviseur van HypotheekDesk kunt u rekenen op een deskundige beoordeling van uw offerte(s). Zo vindt u altijd een rente die bij u past.

Wat is de rentevaste periode?

Bij de meeste hypotheken kiest u voor een rente die voor een bepaalde periode vastligt. Dat kan een jaar zijn, maar ook vijf, tien of wel twintig jaar. Vrijwel altijd geldt: hoe langer de rentevaste periode is, hoe hoger het rentepercentage dat u betaalt. Bij het kiezen van een rentevaste periode is één vraag het belangrijkst: wilt u liever lagere maandlasten of wilt u meer zekerheid? Kiest u voor lage(re) maandlasten, dan kiest u voor een korte rentevaste periode. Wilt u meer zekerheid, dan kiest u voor een lange(re) rentevaste periode met een iets hogere rente. Heeft u gekozen voor een bepaalde rentevaste periode, bekijk dan de bijbehorende voorwaarden goed. Bijvoorbeeld de voorwaarden bij verhuizing en bij tussentijds aanpassen van de hypotheek. Let ook goed op de rente die u betaalt na de gekozen rentevaste periode: soms is die rente hoger dan bij een heel nieuwe hypotheek.

Sommige hypotheken bieden een rentebedenktijd. Meestal is dat een periode van één of twee jaar. Binnen die periode bepaalt u zelf wanneer uw nieuwe rentevaste periode ingaat, bij voorkeur natuurlijk bij een lage rente. Uw HypotheekDesk adviseur vertelt u er graag meer over.