Pensioen

Weet u al wat u gaat doen als u met pensioen gaat? Misschien wel de reis maken die u altijd al heeft willen maken. Maar dan moeten daar wel de financiële middelen voor zijn. Dat moet u dus goed voorbereiden. U moet dus voldoende pensioen hebben opgebouwd of aanvullende maatregelen hebben moeten treffen om er voor te zorgen dat u van een onbezorgde oude dag kunt genieten.

De norm voor een goed pensioen ligt op 70% van uw laatst verdiende loon. Het hangt echter van uw toekomstige wensen en uw uitgavenpatroon af of dit voldoende is. Bovendien haalt het merendeel van de Nederlandse bevolking 70% niet eens.

Pensioentekort
Een pensioentekort kan verschillende oorzaken hebben. Er kan bijvoorbeeld van werkgever zijn gewisseld, waardoor u in een andere pensioenregeling bent opgenomen. Het is dan maar de vraag of beide regelingen goed op elkaar aansluiten. Dit probleem kan worden verholpen door de oude pensioenrechten aan de nieuwe pensioenrechten over te dragen. Ook als de loopbaan tijdelijk onderbroken is of als er sprake is geweest van werkloosheid, is er wellicht te weinig inkomen voor later opgebouwd.

Pensioenaanvulling
Pensioen kan op verschillende manieren worden aangevuld. Bijvoorbeeld door een lijfrenteverzekering. Als u kunt aantonen dat u een pensioentekort heeft, is de premie die u elke maand inlegt zelfs fiscaal aftrekbaar. Indien uw lijfrenteverzekering op termijn tot uitkering komt, kunt u kiezen bij welke bank of verzekeraar u de lijfrente aankoopt. Over de uitkeringen moet u vervolgens belasting betalen.
Een andere mogelijkheid tot pensioenaanvulling is het opbouwen van vermogen door middel van sparen of beleggen. Beleggen geeft kans op hoge rendementen, maar brengt ook het risico met zich mee dat uw inleg minder waard wordt.

Eerder stoppen met werken
Veel mensen overwegen om eerder te stoppen met werken. Bent u dit van plan, dan moet u hiervoor tijdig maatregelen treffen. Voor elk jaar dat u eerder stopt met werken, levert u namelijk zo’n 7% op uw pensioen in. Dit hoeft geen probleem te zijn. Hoe u uw vrije tijd invult, bepaalt namelijk voor een belangrijk deel hoeveel geld u nodig heeft.
Samen met HypotheekDesk kunt u een goed onderbouwd hypothecair plan maken, waardoor de kosten van het eerder stoppen met werken overzichtelijk en beheersbaar worden gemaakt. Een manier om voor vrije tijd te sparen is de levensloopregeling. Deze regeling kan ook worden ingezet als u eerder wilt stoppen met werken.

Woning als aanvulling op uw pensioen
Ook de woning kan worden gebruikt als aanvulling op het pensioen. Als de hypotheek in de loop der jaren volledig is afgelost, is het huis volledig in uw bezit. Zonder schuld. Hierdoor heeft u op latere leeftijd geen maandelijkse woonlasten meer. Nadeel hiervan kan zijn dat u een fiscale aftrekpost kwijt bent.

U kunt ook de overwaarde van de woning gebruiken voor een aanvulling op uw pensioen. Met het geld dat door het oversluiten van uw hypotheek of het afsluiten van een tweede hypotheek vrijkomt, kan er meestal op lange termijn een rendement worden behaald dat hoger is dan de hypotheekrente die er moet worden betaald.
Een andere manier om overwaarde te benutten is de woning te verkopen en het geld dat na aftrek van de hypotheekschuld overblijft te sparen of te beleggen. U moet dan wel een huis gaan huren.

Een goed hypotheekadvies houdt rekening met uw pensioensituatie. De HypotheekDesk adviseur houdt in het hypothecair plan rekening met uw toekomstig inkomen (dus ook uw pensioen) en anticipeert hier op.